Tour d'horizon des éléments essentiels pour votre demande de crédit immobilier
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Un investissement immobilier est un projet qu’il faut bien penser avant de le réaliser. Les engagements financiers étant très importants, vous aurez le plus souvent recours à un crédit immobilier. L’obtenir est loin d’être un jeu d’enfant, car il demande une préparation minutieuse.
Pour obtenir le financement bancaire de votre investissement locatif, il faut respecter certaines étapes très importantes dans la constitution de votre dossier. En effet, pour réussir, vous aurez besoin de constituer un dossier de financement en bon et due forme à remettre à votre banquier. Pour avoir ce financement, il y a des erreurs qu’il faut à tout prix éviter.
Nombreux sont les investisseurs qui se voient refuser leur emprunt immobilier pour ces mêmes raisons. C’est pour cela que nous vous avons listé les 3 erreurs à éviter dans votre financement de projet immobilier.
Le crédit immobilier est un mode de financement des projets immobiliers dans lequel un investisseur obtient un prêt bancaire pour réaliser son investissement. C’est le mode financement le plus utilisé par les investisseurs à l’heure actuelle dans la mesure où il est relativement accessible aux investisseurs.
Ce prêt se fait généralement auprès d’une banque ou alors d’un établissement de crédit quelconque. Il s’agit d’un engagement financier que vous vous devez obligatoirement de respecter. Vous savez certainement qu’un crédit est un engagement et doit être remboursé à échéance. Pour s’en assurer, la banque va donc devoir vérifier un certain nombre d’éléments vous concernant.
Les caractéristiques d’un crédit immobilier sont les suivantes :
– Le montant du prêt ;
– La durée du prêt ;
– Le taux auquel le projet est financé ;
– Les mensualités de paiement ;
– L’échéance du prêt, etc.
Pour que votre banque accepte de vous accorder ce prêt immobilier, vous devez apporter certaines garanties, car c’est un risque que la banque prend. Il faudrait donc qu’elle étudie en profondeur votre demande pour être sûre de prêter à la bonne personne et de miser sur le bon projet.
Il existe différents types de prêt bancaire, il est donc très important pour la réussite de votre projet immobilier de les connaître. Pour être sûr de faire le bon choix, vous devez absolument avoir une idée précise de chaque type de financement qui s’offre à vous. Le taux d’intérêt ainsi que les modalités de paiement étant très importants, vous devez donc étudier chacune de ces offres pour choisir celle qui vous correspond le mieux. En fonction de votre choix de financement, votre rendement locatif peut varier. Pour réaliser un investissement rentable il vous faut être attentif à cela.
Il existe en général trois types de crédit immobilier. Chacun d’eux a des spécificités qui peuvent vous aider à faire un choix adéquat pour votre placement immobilier. Ainsi vous avez :
Pour qu’une banque accepte de vous accorder un emprunt immobilier vous devez au préalable monter un dossier de financement solide. Obtenir votre prêt immobilier signifie qu’à l’issue de l’étude de dossier, la banque accepte de courir le risque de financer votre projet. Cet agrément dépendra de plusieurs facteurs parmi lesquels les critères d’éligibilité comptent énormément.
Les critères sur lesquels la banque pourra étudier et éventuellement accepter votre demande de financement de votre placement sont les suivantes :
– Votre apport, il s’agit de votre contribution financière et/ou matérielle à la réussite de votre investissement immobilier locatif ;
– Vos revenus, ce que vous gagnez de manière régulière chaque mois (salaire, activités annexes…) ;
– Votre capacité à épargner, il s’agit de la somme de vos revenus mensuels que vous pouvez économiser sans vous priver de l’essentiel, de ce qu’il vous faut pour vivre dignement ;
– Votre capacité d’endettement, il s’agit de la proportion de votre dette au moment où vous faites votre demande ;
– Votre profession ;
– La gestion de compte courant, il s’agit de l’état de votre compte courant au moment où vous faites votre demande et au moins trois mois avant.
Pour que votre projet d’investissement soit retenu, au-delà de ces critères vous devez également choisir un très bon investissement immobilier avec une belle rentabilité locative à la clé. La qualité du dossier est un argument très important dans la réussite de l’obtention de votre financement immobilier.
Dans la plupart des cas vous devez vous mettre dans la tête qu’une bonne conversation avec votre interlocuteur n’est pas une garantie de réussite. En effet, dans la plupart des banques, le banquier est un employé dont la mission consiste à gérer le relationnel. En réalité, c’est un commercial qui n’est là que pour faire la conversation avec vous et vous guider en cas de besoin.
Il est très rare que ce soit votre banquier en personne qui dispose du pouvoir de décision. Ce serait donc une erreur de croire que l’optimisme de celui-ci vous garantira une réponse favorable. Il vaut mieux rester prudent et attentif aux autres offres. Il faut s’assurer donc que votre dossier de financement remplisse tous les critères d’éligibilités et de prêts bancaires idéaux (comme un projet de qualité). Ensuite, il transmettra ce dossier à sa hiérarchie pour qu’elle prenne les décisions qui s’imposent.
Dans le cas échéant la décision se prend par un groupe de personne (comité de validation ou comité risque) qui, à la lumière de votre dossier, sans vous avoir consulté, prendra une décision. Cependant dans certaines banques, vous pourrez trouver un banquier qui vous soutienne vous et votre projet.
Investir dans l’immobilier n’est pas vraiment difficile, à condition de réussir chaque étape et de prendre son temps, comme par exemple lors de la création du dossier de financement. C’est une des erreurs les plus récurrentes chez les investisseurs immobiliers. Le montage du dossier est pourtant une étape cruciale dans le processus d’obtention du crédit immobilier. Il faut prendre le temps de réaliser un excellent montage de dossier pour augmenter vos chances d’obtenir votre financement immobilier.
Un dossier de financement immobilier de qualité est donc fortement recommandé pour obtenir le plus rapidement possible une réponse favorable. Évitez donc de donner à votre banquier un dossier incomplet.
Cela montre à votre interlocuteur que vous êtes quelqu’un de consciencieux et de professionnel. Bien que votre banquier ne soit pas toujours dans la sphère décisionnelle de la banque, le respect des éléments de votre dossier est un avantage lors de son traitement par le comité. Ne négligez donc pas cet aspect de votre financement, il pourrait vous jouer des mauvais tours ce qui par effet rebond, entacherait votre rendement immobilier.
Se lancer dans l’immobilier alors que votre situation financière n’est pas stable est très risqué. Lors du traitement de votre dossier de financement par le banquier, le comité risque, ou le comité de validation, un point d’honneur est mis sur votre santé financière à travers votre situation. Vous devez savoir que pour qu’on vous accorde un crédit, la banque accepte de prendre un grand risque. Votre capacité à gérer de manière adéquate votre revenu est donc un gage de confiance qui peut pousser la banque à accepter.
Vous devez donc vous assurer que votre situation financière ne vous dévalorise pas devant vos futurs partenaires. Avant de constituer votre dossier de financement, vous devez nettoyer et assainir vos finances, mettre de l’ordre dans vos différents comptes, en particulier dans votre compte courant. C’est important que votre situation financière soit la plus saine possible, vous devez donc éviter les découverts récurrents, car ils sont une preuve que vous ne savez pas gérer votre argent.
Votre gestion financière doit donc être non pas irréprochable, mais de bonne qualité. Votre épargne est également un très bon atout pour montrer votre capacité à faire des économies. Faites en sorte que vos trois derniers relevés bancaires parlent pour vous (dans le bon sens bien sûr). Éviter les jeux de hasard (paris sportifs, casino) ou les loisirs trop onéreux, ils pourraient semer le doute sur votre fiabilité.
Pour réussir votre demande de crédit immobilier, n’oubliez surtout pas les éléments essentiels. Vous devez veiller à respecter tous les critères d’éligibilité susmentionnés, ensuite, déposer un dossier en bonne et due forme et complet. Montrez une situation financière saine et enfin élaborez un projet d’investissement immobilier de bonne qualité et vous aurez toutes les chances d’obtenir votre crédit immobilier. Grâce à ces conseils, acheter pour investir et plus particulièrement pour la phase de financement, vous aurez les clés pour réussir et obtenir un bon rendement locatif.
